Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство появилось в законе в сентябре 2020 года для людей, с которых приставы уже не могут ничего взыскать. С 3 ноября 2023 года условия заметно изменились: вырос предельный размер долга, появились новые основания, срок до повторной процедуры сократился. Многие тексты в интернете до сих пор пересказывают старые правила. Ниже — действующие условия на сентябрь 2026 года, порядок подачи и риски, из-за которых процедура может не сработать.

Что такое внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство — это порядок, при котором гражданина признают банкротом без арбитражного суда. Заявление подают в многофункциональный центр (МФЦ), а сведения о процедуре публикуют в ЕФРСБ. ЕФРСБ — открытый реестр на сайте Федресурса: любой может увидеть, кто и когда начал процедуру.

Правила записаны в § 5 главы X закона о банкротстве — это статьи 223.2–223.7 закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Финансовый управляющий не назначается, судебных заседаний нет, имущество никто не продаёт. Платить не придётся ни за что: заявление в МФЦ рассматривают бесплатно (ст. 223.7), госпошлины нет, вознаграждение управляющему не вносится, публикации в ЕФРСБ делают не за счёт должника. Именно из этого и складывается «бесплатно», а не из льготы, которую кому-то дают, а кому-то нет.

Главное отличие от судебного банкротства — не цена, а узкий круг тех, кому процедура доступна. Суд разбирается в обстоятельствах дела. МФЦ сверяет формальные условия закона. Если вы под них не подходите, заявление вернут, как бы тяжело ни было с долгами. Как устроен закон о банкротстве в целом — в уроке закон о банкротстве 127-ФЗ.

Кто может подать: сумма долга и четыре основания

Сумма долга

Общий размер долгов должен быть не меньше 25 000 и не больше 1 000 000 ₽ (п. 1 ст. 223.2).

В сумму входят не только просроченные долги. Закон прямо включает в расчёт:

• кредиты, займы, налоги и другие обязательные платежи;
• обязательства, срок оплаты которых ещё не наступил — например, остаток кредита по графику;
• алименты;
• долги по договорам поручительства — даже если основной заёмщик пока платит сам.

Финансовые санкции, названные в абз. 4 п. 2 ст. 4 закона о банкротстве, в расчёт не включают. Поэтому считать долг «на глаз» по последней выписке рискованно: лучше сверить суммы по каждому договору.

Четыре основания

Кроме суммы нужно подходить хотя бы под одно из оснований (подп. 1–4 п. 1 ст. 223.2). Исполнительный документ здесь — судебный приказ, исполнительный лист или другой документ, по которому приставы взыскивают долг. Что могут приставы — в уроке кто такие судебные приставы.

1. Оконченное исполнительное производство

   Приставы окончили производство и вернули исполнительный документ взыскателю, потому что взыскать нечего (п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ). На дату подачи нет другого возбуждённого производства.

   Отсутствие имущества отдельно не требуется.

2. Пенсия как основной доход или участие в СВО

   Ваш основной доход — пенсия: страховая с фиксированной выплатой, по государственному пенсионному обеспечению, накопительная, срочная пенсионная выплата или пенсия военнослужащим. Либо вы принимаете (принимали) участие в СВО.

   Исполнительный документ выдан не позднее чем за год до обращения, предъявлялся к исполнению и не исполнен полностью. Отсутствие имущества — обязательное условие.

3. Получатель пособия на ребёнка

   Вы получаете ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка. Исполнительный документ выдан не позднее чем за год, предъявлялся к исполнению и не исполнен полностью.

   Отсутствие имущества — обязательное условие.

4. Давний долг

   Исполнительный документ выдан не позднее чем за 7 лет до обращения, предъявлялся к исполнению и не исполнен полностью.

   Отсутствие имущества отдельно не требуется.

По ст. 223.2 закона о банкротстве в редакции на сентябрь 2026 года. Основание для участников СВО действует с 23 мая 2025 года (закон № 111-ФЗ). По основаниям 1 и 4 отсутствие имущества отдельно не требуется, но найденное имущество в любом случае даёт кредитору повод обратиться в суд.

«Не позднее чем за год до обращения» означает, что с даты выдачи документа должен пройти как минимум год. Для пенсионеров и получателей пособия этот срок — один год, а не семь: основания 2 и 4 часто путают. Справки о получении пенсии или об участии в СВО должны быть выданы не ранее чем за 3 месяца до обращения. По основаниям 2–4 МФЦ вносит в ЕФРСБ проект сообщения, а оператор реестра запрашивает сведения в ФССП — и по основаниям 2 и 3 дополнительно в Социальном фонде России.

Как списать долги, если основной доход — пенсия, и что будет с самой пенсией, разбираем в статье о банкротстве пенсионеров. Служба, довольствие и выплаты за СВО — в уроке банкротство военнослужащих.

Когда МФЦ вернёт заявление и когда лучше идти в суд

МФЦ не оценивает вашу жизненную ситуацию, а сверяет условия закона. Если они не выполнены, заявление возвращают. Типичные причины:

• общий долг меньше 25 000 или больше 1 000 000 ₽;
• по основанию 1: у приставов есть другое возбуждённое производство или прежнее окончено не потому, что взыскать нечего;
• по основанию 2 для пенсионеров: пенсия не является вашим основным доходом — например, вы работаете и живёте прежде всего на зарплату;
• по основаниям 2 и 3: исполнительный документ выдан меньше года назад или у вас есть имущество, на которое можно обратить взыскание;
• по основанию 4: с выдачи исполнительного документа не прошло семи лет;
• после прошлой внесудебной процедуры не прошло пяти лет.

Возврат — не окончательный отказ. Подать заявление повторно можно не раньше чем через месяц со дня возврата. Если считаете возврат незаконным, его можно обжаловать в арбитражный суд по месту жительства (пп. 6, 7 ст. 223.2).

Когда разумнее сразу рассматривать суд

Внесудебная процедура рассчитана на ситуации, где нечего делить и не о чем спорить. Судебный порядок стоит обсудить, если:

В суде нет верхней границы долга. Гражданин вправе подать заявление при любой сумме, если предвидит, что не сможет расплатиться, и есть признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества (п. 2 ст. 213.4). Но процедура платная и сложнее: об этом — в сравнении ниже.

Какие долги списываются, а какие остаются

По истечении шести месяцев со дня публикации в ЕФРСБ процедура завершается. По общему правилу гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных в заявлении (п. 1 ст. 223.6). Ключевое слово — «указанных».

Налоги, долги за ЖКУ и микрозаймы в перечне исключений не названы. Если кредитор указан в заявлении и нет обстоятельств, при которых освобождение не допускается, такие долги подпадают под общее правило. Подробно — в уроках как списать долги по ЖКХ через банкротство и можно ли списать микрозаймы через банкротство.

Ошибка в списке кредиторов обходится дорого

Освобождение не распространяется на кредиторов, которых нет в заявлении (п. 2 ст. 223.6). Возможности дописать их после подачи закон не даёт. Если сумму долга занизили, спишут только указанную сумму, а остаток сохранится. Если завысили — освобождение будет в размере действительного долга.

Кредитор, которого нет в списке, вправе в течение процедуры обратиться в арбитражный суд с заявлением о вашем банкротстве без дополнительных условий (п. 2 ст. 223.5). Поэтому перед подачей стоит собрать сведения из всех доступных источников: кредитной истории, банка данных исполнительных производств ФССП, личного кабинета налогоплательщика, договоров и расписок.

Когда освобождения не будет

Отдельно закон называет долги из п. 6 ст. 213.28 — они остаются при любом исходе процедуры:

• субсидиарная ответственность;
• убытки юрлицу или убытки из-за действий арбитражного управляющего, причинённые умышленно или по грубой неосторожности;
• вред имуществу, причинённый умышленно или по грубой неосторожности;
• возврат полученного по сделкам, оспоренным по ст. 61.2 или 61.3.

Для судебной процедуры Верховный суд разъяснил: от долгов из п. 6 ст. 213.28 суд может освободить, если вы действовали с простой неосторожностью и добросовестно вели себя в процедуре. Это п. 58 Обзора судебной практики по делам о банкротстве граждан, утверждённого Президиумом ВС РФ 18.06.2025. Если у вас есть такие долги, стоит заранее обсудить с юристом, какой порядок подходит.

Порядок внесудебного банкротства по шагам

Сама подача занимает один визит. Основная работа — до него: от точности списка кредиторов зависит, какие долги в итоге спишут.

1. Посчитайте долги и составьте список кредиторов

   Проверьте кредитную историю, банк данных исполнительных производств ФССП, налоговую задолженность, договоры займа и поручительства. Для каждого кредитора укажите сумму. Список всех известных вам кредиторов оформляют по установленной форме и прикладывают к заявлению.

2. Проверьте основание

   По основанию 1 нужно, чтобы производство окончили с возвратом документа, потому что взыскать нечего, и чтобы других производств не было. По основаниям 2–4 проверьте даты выдачи исполнительных документов. Справки о пенсии или об участии в СВО должны быть не старше 3 месяцев.

3. Подайте заявление в МФЦ 1 визит

   Заявление подают в МФЦ по месту жительства или месту пребывания. Закон называет только этот способ подачи и говорит, что заявление подаёт сам гражданин (п. 2 ст. 223.2). Про подачу через представителя в норме ничего не сказано, поэтому порядок и форму доверенности заранее уточните в своём МФЦ — требования у центров отличаются.

4. Проверка и публикация в ЕФРСБ до 4 рабочих дней по основанию 1

   По основанию 1 МФЦ в течение рабочего дня проверяет сведения в банке данных исполнительных производств и в ЕФРСБ. Затем в течение трёх рабочих дней он включает в реестр сообщение о возбуждении процедуры. По основаниям 2–4 порядок другой: МФЦ вносит в реестр проект сообщения, а оператор ЕФРСБ запрашивает сведения в ФССП, по основаниям 2 и 3 — ещё и в Социальном фонде России.

   Если условия не выполнены, заявление возвращают.

5. Процедура 6 месяцев

   С даты публикации действует мораторий на требования кредиторов из списка, не начисляются неустойки и проценты. Брать кредиты и займы в это время нельзя.

   Процедура прекращается, если по заявлению кредитора суд введёт реструктуризацию долгов или признает вас банкротом. Её прекращают и тогда, когда вы уведомили МФЦ, что новые средства позволяют полностью или в значительной части рассчитаться с кредиторами из списка (п. 1 ст. 223.5).

6. Завершение

   По истечении шести месяцев со дня публикации процедура завершается. Сведения о завершении включаются в ЕФРСБ не позднее следующего дня. Подавать дополнительные заявления не нужно.

Практические детали визита в МФЦ собраны в статье о банкротстве через МФЦ. Что можно сделать через портал и почему закон говорит только о МФЦ, разбираем в материале о банкротстве через Госуслуги.

Что происходит в течение шести месяцев

Что меняется для вас

Со дня включения сведений в ЕФРСБ и до конца процедуры действуют правила ст. 223.4:

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении, а взыскания по ним приостанавливаются;
• прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов;
• мораторий не действует для алиментов, зарплаты и выходного пособия, возмещения вреда жизни и здоровью и морального вреда;
• мораторий не защищает и от исков о самом имуществе: если кто-то требует вернуть вещь, убрать помехи в пользовании ею или признать её своей, такое дело идёт своим чередом. Не действует он и в отношении кредиторов, которых нет в заявлении;
• вы не вправе брать займы и кредиты и выдавать поручительства.

Финансовый управляющий в этой процедуре не назначается, поэтому передавать ему карты и отчитываться о расходах не нужно.

Если положение улучшилось

Если за время процедуры вы получили наследство или подарок, вам вернули имущество по оспоренной сделке или положение иначе существенно изменилось, нужно в течение пяти рабочих дней уведомить МФЦ. Закон говорит не о конкретных событиях, а о результате: позволяют ли новые средства полностью или в значительной части рассчитаться с кредиторами из списка. Не позднее трёх рабочих дней после уведомления МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры (п. 1 ст. 223.5).

Когда кредитор может обратиться в суд

С даты публикации и до завершения процедуры кредиторы вправе подать в арбитражный суд заявление о вашем банкротстве (п. 2 ст. 223.5):

• кредитор, которого нет в списке, — без дополнительных условий;
• кредитор из списка — в случаях, перечисленных в этом пункте. Главные из них такие. У вас нашли имущество или имущественные права, подлежащие государственной регистрации или иному учёту. По иску этого кредитора вступил в силу судебный акт о признании сделки недействительной. Если вы подали заявление по основаниям 2–4, есть обоснованные предположения, что имущества, дохода или сделок, которые можно оспорить, хватит, чтобы в существенной части погасить его требования с учётом расходов на судебную процедуру.

Внесудебная процедура прекращается, если суд введёт реструктуризацию долгов или признает гражданина банкротом. Суд направляет определение в МФЦ не позднее трёх рабочих дней, и МФЦ в тот же срок публикует сведения в ЕФРСБ. Вводить процедуру суд не обязан: он может признать заявление необоснованным, оставить его без рассмотрения или прекратить производство. Как проходит такое дело, объясняем в статье о банкротстве по инициативе кредитора.

Как часто процедуру прерывают

По данным Федресурса, в 2025 году было возбуждено 68 311 внесудебных процедур и завершено 61 328. Прекращено — 170. Заявление МФЦ возвращал 9 467 раз. В I полугодии 2026 года возбуждено около 34,3 тыс. внесудебных процедур — на 9,1 % больше, чем годом ранее (данные Федресурса в изложении «Интерфакса»).

Прекращённых процедур в десятки раз меньше, чем возвращённых заявлений. Главный риск — не в том, что процедуру прервут, а в ошибках на входе: заявление вернут из-за неподходящего основания или кредитор окажется вне списка и его долг останется.

Чем внесудебное банкротство отличается от судебного

Это не две версии одного и того же, а разные механизмы. МФЦ проверяет формальные условия, суд разбирает дело по существу.

По ст. 213.4, 213.24, 213.28, 223.2–223.7 закона о банкротстве на сентябрь 2026 года.

Внесудебная процедура выгодна, когда вы точно подходите под одно из оснований, знаете всех кредиторов и у вас нет имущества, которое кредиторы захотели бы найти. Судебная — когда долг больше лимита, есть имущество, залог или сделки, о которых возможен спор, или нужна защита от кредитора, которого не удаётся учесть в списке. Из чего складываются расходы в суде — в уроке сколько стоит банкротство физического лица.

Когда стоит проконсультироваться

Подать заявление в МФЦ можно самостоятельно — закон не требует участия юриста. Проверка перед подачей полезна, если:

• вы не уверены, что знаете всех кредиторов и точные суммы;
• общий долг близок к 1 000 000 ₽;
• есть имущество в общей собственности с супругом или доля в квартире;
• вы недавно закрыли ИП;
• в последние годы продавали или дарили имущество;
• МФЦ уже вернул заявление.

Что именно делают на такой проверке:

• сверяют вашу ситуацию с условиями ст. 223.2 и определяют, какое основание подходит;
• поднимают актуальные данные по исполнительным производствам в ФССП — в том числе те, о которых вы могли не знать;
• собирают список кредиторов по кредитной истории, налоговому кабинету и договорам и сверяют суммы;
• оценивают, есть ли имущество или сделки, из-за которых кредитор пойдёт в суд.

Иногда после такой проверки становится ясно, что надёжнее сразу идти в суд, а иногда — что МФЦ подходит и платить за процедуру не нужно.

Что будет после завершения процедуры

Последствия — те же, что после судебного банкротства по ст. 213.30, но сроки считаются со дня завершения внесудебной процедуры (п. 5 ст. 223.6):

Повторно пройти внесудебное банкротство можно не раньше чем через 5 лет после завершения или прекращения предыдущей процедуры (п. 8 ст. 223.2). До 3 ноября 2023 года этот срок составлял 10 лет. Когда можно банкротиться снова — в уроке сколько раз можно банкротиться.

Если вы закрыли ИП меньше чем за год до подачи заявления в МФЦ, по завершении процедуры действуют и последствия банкротства ИП по ст. 216 (п. 3 ст. 223.6). Пять лет нельзя регистрироваться как ИП, заниматься предпринимательством и управлять юрлицом. Как проходит банкротство предпринимателя — в уроке банкротство ИП. Все ограничения подробно разобраны в статье о последствиях банкротства.

Проверьте себя: пять вопросов по уроку

Частые вопросы о внесудебном банкротстве