Как выплачивается зарплата при банкротстве

Вопрос «что будет с зарплатой при банкротстве» задают в двух разных ситуациях. В первой вы сами проходите банкротство как физическое лицо и хотите понять, сколько денег останется на жизнь. Во второй банкротится компания, в которой вы работаете, и вам задерживают деньги. Правила для этих случаев разные, и путать их опасно. Ниже разбираем обе: сначала зарплату самого должника, затем выплаты работникам банкротящегося работодателя.

Ваше банкротство или банкротство работодателя

Банкротство гражданина в суде проходит в одной из двух процедур. Реструктуризация долгов — вы гасите долги по плану, который утверждает суд. Реализация имущества — имущество продают, а по итогам суд по общему правилу освобождает от оставшихся долгов, если не найдёт оснований для отказа. Какая процедура начнётся, решает суд на заседании по проверке обоснованности заявления. Он может ввести процедуру, а может оставить заявление без рассмотрения или прекратить производство.

1. До процедуры: удержания приставов

   Если долг взыскивают приставы, из зарплаты удерживают не более 50 %, а по алиментам на несовершеннолетних детей и ряду других требований — до 70 % (ч. 3 ст. 99 закона № 229-ФЗ). Лимит применяется и к последнему зачислению зарплаты на счёт, накопленное на счёте — без лимита (ч. 4 ст. 99). Удержания идут, пока долг не погашен.

2. Реструктуризация долгов, если её ввели план до 5 лет

   Зарплату вы получаете сами, удержания приставов по кредитам останавливаются (исключения есть — например, алименты). Сделки дороже 50 000 ₽ — только с письменного согласия управляющего, траты со специального счёта без согласия — не больше 50 000 ₽ в месяц. После утверждения плана часть дохода уходит кредиторам по графику. Если план не утвердили или отменили, суд признаёт вас банкротом и вводит реализацию.

3. Реализация имущества до 6 месяцев, продлевается

   Зарплата входит в конкурсную массу, из которой рассчитываются с кредиторами. Вам оставляют прожиточный минимум на себя и на каждого иждивенца.

4. Завершение процедуры

   Полномочия управляющего заканчиваются, и доходом вы снова распоряжаетесь сами.

Банкротство компании регулирует тот же закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», но другие его главы. У организации свои процедуры — наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство — и свой порядок расчётов с работниками. Подробно о самом законе — в уроке закон о банкротстве 127-ФЗ.

Если вы индивидуальный предприниматель с наёмными работниками, вам нужны обе части статьи: и про ваш собственный доход, и про долги перед персоналом. Особенности процедуры для предпринимателей разобраны в статье о банкротстве ИП.

Зарплата во время реструктуризации долгов

Реструктуризация подходит тем, у кого есть доход и кто может погашать долги по плану. План рассчитывают на срок до 5 лет. Утвердить его можно, если гражданин отвечает требованиям п. 1 ст. 213.13, среди них: не был банкротом последние 5 лет, план ему не утверждали 8 лет и у него нет судимости за умышленное преступление в сфере экономики.

На этой стадии счета и банковские карты управляющему не передают: это происходит только после признания гражданина банкротом. Зарплату вы получаете сами. Но распоряжаться деньгами полностью свободно уже нельзя:

• сделки с имуществом дороже 50 000 ₽, с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и долями, а также кредиты, займы, поручительства и залог — только с предварительного письменного согласия финансового управляющего (п. 5 ст. 213.11);
• вы вправе открыть специальный банковский счёт и тратить деньги с него без согласия управляющего, но не больше 50 000 ₽ в месяц (п. 5.1 ст. 213.11);
• после утверждения плана часть дохода уходит кредиторам по графику, который в нём записан.

Есть и обратная сторона. С введением реструктуризации действует мораторий: перестают начисляться неустойки и проценты, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям. Поэтому удержания приставов из зарплаты по кредитам останавливаются. Исключения есть — например, алименты и возмещение вреда жизни и здоровью.

Если план не представлен, собрание кредиторов его не одобрило и суд не утвердил его сам или план отменён, суд признаёт гражданина банкротом и вводит реализацию имущества. На практике именно реализация — самый частый путь.

Как идёт дело гражданина от заявления до завершения — в уроке что регулирует статья 213 закона о банкротстве.

Зарплата в реализации имущества: что остаётся вам

Реализация имущества начинается с решения суда о признании гражданина банкротом. С этого момента зарплата, которую вы получаете, входит в конкурсную массу — имущество и доходы, из которых рассчитываются с кредиторами (п. 1 ст. 213.25 закона о банкротстве). Деньгами на ваших счетах распоряжается финансовый управляющий (пп. 5, 6 ст. 213.25).

Но вся зарплата кредиторам не уходит. Из конкурсной массы исключаются деньги в размере прожиточного минимума на самого должника и на каждого, кто находится на его иждивении (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве, абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ). Если вы платите алименты, текущие алименты погашаются из конкурсной массы в первую очередь текущих платежей (п. 2 ст. 213.27).

Это федеральные величины прожиточного минимума (ПМ) на 2026 год, они установлены Федеральным законом от 28.11.2025 № 426-ФЗ. Для вашей собственной зарплаты берут минимум, установленный в вашем регионе для вашей группы населения, если он выше федерального минимума для трудоспособных. Если ниже — федеральные 20 644 ₽. На иждивенцев берут минимум для их группы: детей, пенсионеров.

Условный пример

Вы получаете на руки 70 000 ₽ в месяц, у вас на иждивении ребёнок. Посчитаем по федеральным величинам.

Если у ребёнка есть второй родитель, размер минимума на ребёнка суды определяют по-разному. Отдельно от ПМ в конкурсную массу вообще не включаются деньги, предназначенные на содержание других людей: алименты на несовершеннолетних детей, пособие на ребёнка, пенсия ребёнку по потере кормильца (п. 1 постановления Пленума № 48). Эти выплаты не уменьшают ваш минимум. Что ещё банкротство родителей значит для детей — в уроке как банкротство родителей влияет на детей.

Сверх минимума суд по мотивированному ходатайству может исключить из массы имущество общей стоимостью до 10 000 ₽, а в исключительных случаях больше — например, на дорогие лекарства (п. 2 ст. 213.25, п. 2 постановления Пленума № 48). Подробный расчёт с региональными величинами — в статье о прожиточном минимуме при банкротстве.

Чем это отличается от удержаний приставов

Многие путают банкротство с исполнительным производством и ждут, что в процедуре из зарплаты будут удерживать половину. Это разные механизмы.

Что выгоднее по деньгам в месяц, зависит от зарплаты и семьи. В примере выше при удержании 50 % у вас оставалось бы 35 000 ₽, в реализации — 39 015 ₽. При зарплате 150 000 ₽ и без иждивенцев картина обратная: приставы оставят 75 000 ₽, а в процедуре — минимум по вашему региону. Но реализацию вводят на срок до 6 месяцев, и этот срок могут продлевать, в том числе не один раз (п. 2 ст. 213.24). По общему правилу процедура заканчивается освобождением от долгов, если суд не найдёт оснований для отказа. Удержания приставов идут, пока долг не погашен. Как работают приставы и что они вправе делать, объясняем в статье о судебных приставах. Сколько длится каждый этап — в уроке сроки банкротства.

Как на практике получать зарплату в процедуре

Закон подробно не расписывает, как именно зарплата доходит до должника. Часть порядка установлена нормами, часть сложилась на практике.

1. Передача карт управляющему не позднее 1 рабочего дня после решения

   После признания банкротом вы передаёте финансовому управляющему все банковские карты. Он принимает меры к блокировке операций по ним (п. 9 ст. 213.25).

2. Счета под контролем управляющего

   Управляющий распоряжается деньгами на ваших счетах, открывает и закрывает счета (п. 6 ст. 213.25). Сделки с имуществом из конкурсной массы, совершённые вами лично, ничтожны.

3. Зарплата идёт на подконтрольный счёт

   Обычно управляющий сообщает работодателю реквизиты, и зарплату перечисляют на счёт, которым он распоряжается. Это сложившийся порядок, прямой нормы о нём в законе нет.

4. Выдача прожиточного минимума

   Управляющий перечисляет или выдаёт вам деньги в размере минимума на вас и иждивенцев, как правило ежемесячно. Если вы не согласны с суммой, спор решает арбитражный суд, который ведёт дело.

   Нужно больше минимума: сверх него суд по мотивированному ходатайству может исключить из массы имущество общей стоимостью до 10 000 ₽, а в исключительных случаях больше — например, на дорогие лекарства (п. 2 ст. 213.25, п. 2 постановления Пленума № 48).

5. Завершение процедуры

   Когда суд завершает реализацию, полномочия управляющего заканчиваются, и доходом вы снова распоряжаетесь сами.

Сменить работу можно: согласия управляющего закон не требует. Но по его требованию вы обязаны в течение 15 дней предоставить сведения, которые относятся к делу (п. 9 ст. 213.9). О новом работодателе разумно сообщить сразу, чтобы выплата минимума не прервалась. Подробнее — в статье можно ли работать официально при банкротстве.

Если банкротится работодатель: в каком порядке платят зарплату

Банкротство компании само по себе не прекращает трудовой договор и не снимает с неё обязанность платить: организация существует, пока её не ликвидировали. Но после введения конкурсного производства управляющий не позднее месяца уведомляет работников о предстоящем увольнении (п. 2 ст. 129), и тогда встаёт вопрос о выходном пособии и окончательном расчёте.

Долги перед работниками закон ставит в очереди раньше большинства других долгов, например перед поставщиками. Исключение — имущество в залоге. Из денег от его продажи до 70 %, а если залогом обеспечен кредитный договор, до 80 % получает залоговый кредитор. На требования первой и второй очереди из этих денег идёт 20 % (по кредитному договору — 15 %), и только если другого имущества на них не хватает (пп. 1, 2 ст. 138). Поэтому, если основное имущество компании в залоге у банка, приоритет зарплаты не гарантирует выплату. Кроме того, порядок выплат зависит от того, когда возник долг.

Точка отсчёта — дата, когда арбитражный суд принял заявление о признании компании банкротом. Не дата подачи заявления и не дата введения процедуры. Всё, что должно быть выплачено за время после принятия заявления, — текущие платежи (п. 1 ст. 5 закона о банкротстве). Всё, что возникло раньше, — реестровые требования: их вносят в реестр требований кредиторов и, как правило, гасят из денег, вырученных от продажи имущества.

Правила для организаций-должников. В деле о банкротстве гражданина-работодателя порядок похож и записан в ст. 213.27: там зарплата и выходные пособия — тоже вторая очередь и среди текущих платежей, и в реестре.

Текущие платежи погашаются раньше реестровых. Текущие платежи одной очереди гасят в календарной последовательности: чей срок выплаты наступил раньше, тому и платят раньше (п. 2 ст. 134). Требования из реестра одной очереди при нехватке денег гасят пропорционально суммам требований (п. 3 ст. 142): тот, кому задолжали раньше, преимущества не получает.

Кто вносит долг по зарплате в реестр

Разногласия между представителем работников и управляющим о составе, размере и очерёдности таких требований рассматривает арбитражный суд. А трудовые споры между работником и компанией — например, сколько вам на самом деле начислено — разрешаются по трудовому законодательству и в порядке ГПК РФ (п. 11 ст. 16).

Больничные, отпускные, выходное пособие

1. Больничный

   Первые три дня болезни оплачивает работодатель, с четвёртого дня пособие выплачивает Социальный фонд России (ч. 2 ст. 3 закона № 255-ФЗ), причём напрямую работнику. Поэтому основная часть больничного от денег компании не зависит. Но фонд назначает пособие по сведениям от работодателя, так что проверьте, передала ли их компания.

2. Отпускные, компенсации, доплаты, выходное пособие

   Отпускные (даже если отпуск вы уже отгуляли, а денег не получили), компенсация за неиспользованный отпуск, оплата сверхурочной работы, доплаты за вредные условия труда и выходное пособие — тоже долг перед работником. Их учитывают по тому же принципу: важно, возникла обязанность до даты принятия заявления или после. Увольнение во время процедуры не освобождает компанию от окончательного расчёта. Если деньги задержаны, работодатель обязан выплатить их с компенсацией — не ниже 1/150 ключевой ставки Банка России за каждый день задержки (ст. 236 ТК РФ).

3. Выходное пособие сверх Трудового кодекса

   С выходным пособием сверх положенного по Трудовому кодексу бывает сложнее. Руководителю, его заместителям и главному бухгалтеру такую часть платят только после третьей очереди реестра (п. 2.1 ст. 134). У остальных работников повышенные выплаты по дополнительным соглашениям, особенно подписанным незадолго до банкротства, управляющий нередко оспаривает как сделку во вред кредиторам. Если суд с ним согласится, повышенную часть не выплатят и останется то, что положено по закону. Поэтому, если вам обещают пособие больше обычного, проверьте, когда и на каком основании подписано соглашение.

   Какие сделки оспаривают и за какой срок — в уроке что регулирует статья 61.2 закона о банкротстве.

Пошагово: что делать, если работодатель банкротится

Выигрывают те, кто действует сразу и оставляет следы на бумаге. Порядок такой.

1. Узнайте, есть ли дело и на какой оно стадии

   Сведения о банкротстве публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве на сайте Федресурса, он открыт для всех. Посмотрите дату принятия заявления, введённую процедуру и имя арбитражного управляющего.

   Стадия подскажет, к кому обращаться. В наблюдении компанией по-прежнему руководит директор, а временный управляющий контролирует его действия. В конкурсном производстве руководство переходит к конкурсному управляющему: он увольняет работников и рассчитывается с ними.

   На Федресурсе публикуют и сведения об имуществе компании, например результаты инвентаризации и торгов. По ним, а также по тому, продолжает ли компания работать, можно прикинуть, хватит ли денег на долги перед работниками.

2. Соберите документы

   Трудовой договор и дополнительные соглашения, приказы о приёме, переводе, увольнении, расчётные листки, справки о доходах, переписку об оплате труда. Чем полнее комплект, тем проще подтвердить сумму.

3. Разделите долг по дате

   Отдельно — всё, что вам должны были выплатить до даты принятия заявления, отдельно — после. От этого зависит, текущий это платёж или требование в реестре.

4. Если вас увольняют

   Проверьте основание в приказе: и при сокращении, и при ликвидации компания обязана соблюсти порядок увольнения по Трудовому кодексу, в том числе предупредить вас заранее. Сохраните копию приказа и дату увольнения: от неё зависят срок окончательного расчёта и срок обращения в суд. Попросите расчётный листок, где перечислены все выплаты: зарплата за отработанные дни, компенсация за отпуск, выходное пособие.

5. Сверьте сумму с управляющим письменно

   Попросите подтвердить, в какой сумме ваше требование включено в реестр и какие текущие выплаты начислены. Письменный запрос и ответ пригодятся, если придётся жаловаться или идти в суд.

6. Если текущую зарплату не платят

   При задержке больше 15 дней можно, письменно известив работодателя, приостановить работу до выплаты; за это время сохраняется средний заработок (ст. 142 ТК РФ). Это право есть не у всех: например, его нет на госслужбе и у тех, кто обеспечивает энергоснабжение, водоснабжение, связь и скорую помощь.

   Повод для жалобы на управляющего — например, если деньги у компании есть, а текущую зарплату не платят или платят другим текущим кредиторам в обход очереди, если он не отвечает на письменные обращения или без объяснений занижает сумму вашего требования. Сначала направьте управляющему письменное требование: нередко этого хватает. Если ответа нет, жалобу подают в арбитражный суд, который ведёт дело о банкротстве.

Три заблуждения, которые чаще всего мешают получить деньги.

• «В банкротстве всё равно ничего не платят» — долги по зарплате стоят в очереди раньше большинства других кредиторов, хотя из денег от продажи заложенного имущества большую часть получает залоговый кредитор.
• «Управляющий сам всё учтёт, проверять не нужно» — он действительно включает требования сам, но сверить сумму стоит именно вам.
• «Уволюсь и забуду» — бывший работник остаётся кредитором, но действовать ему нужно в пределах срока.

Проверьте себя: пять вопросов по уроку

Частые вопросы о зарплате при банкротстве